La moitié des intérêts se paie
dans les sept premières années.
Et un bien se garde en moyenne un peu moins de sept ans. Autrement dit, la plupart des emprunteurs revendent au moment précis où ils ont payé le maximum d’intérêts et remboursé le minimum de capital. Personne ne leur a montré ce calcul au guichet. Cette formation vous apprend à lire votre crédit, à le négocier et à obtenir votre financement. 7 parties, 28 leçons, un simulateur.
Je veux maîtriser mon crédit Voir les 28 leçonsPar le cabinet DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, ORIAS n°20008511, depuis 2020. Accès immédiat.
Le vrai sujet n’est pas le taux. C’est le rapport de force dans la pièce.
Le problème
En face de vous, quelqu’un fait ça tous les jours. Vous, une fois tous les dix ans.
Vous entrez dans un bureau pour engager quinze, vingt ou vingt-cinq ans de votre vie. En face, un professionnel qui traite des dossiers comme le vôtre toute la journée.
Il emploie des mots que vous ne maîtrisez pas complètement. Taux d’usure, quotité, différé, indemnité de remboursement anticipé, garantie. Vous hochez la tête. Vous n’allez pas demander à chaque fois ce que cela veut dire.
Vous signez. Et vous espérez.
Ce n’est pas une question d’honnêteté de la banque. C’est une question d’information. Celui qui connaît son dossier mieux que celui qui l’instruit obtient de meilleures conditions. C’est aussi simple, et aussi injuste, que cela.
Un exemple, tiré de la formation. Un seul calcul que personne ne fait.
L’agitation
Deux mille deux cent quatre-vingt-un euros payés en trop, sur une seule ligne du contrat.
Vous remboursez votre prêt par anticipation. La banque vous facture une indemnité. La loi prévoit deux plafonds pour cette indemnité, et impose de retenir le plus faible des deux.
Voici ce que cela donne sur un prêt de 200 000 euros sur quinze ans, soldé au bout de sept ans.
| Le calcul de l’indemnité | Montant |
|---|---|
| Premier plafond prévu par la loi | 3 422,65 € |
| Second plafond prévu par la loi | 1 140,88 € |
| Ce qui est réellement dû, la loi imposant le plus faible | 1 140,88 € |
| Ce que vous payez si personne ne fait le second calcul | 2 281,77 € de trop |
Cas pédagogique issu de la formation, hypothèses simplifiées. Les règles applicables varient selon le contrat et la date de souscription. Ne constitue pas un conseil personnalisé.
Deux mille deux cent quatre-vingt-un euros. Sur une seule opération. Parce qu’un calcul n’a pas été refait.
Et ce n’est qu’une ligne parmi des dizaines. Voici les trois autres endroits où l’argent part sans que vous le voyiez.
La durée qu’on vous propose d’allonger
Allonger de cinq ans fait baisser la mensualité de quelques dizaines d’euros. Cela paraît raisonnable, et c’est souvent proposé en fin de négociation pour faire entrer le dossier dans les clous. Sur un cas réel de la formation, ces quelques dizaines d’euros par mois coûtent plus de vingt et un mille euros au total.
Tout ce qui n’est pas le taux
Frais de dossier, assurance, garantie, frais bancaires. Sur un prêt de 250 000 euros travaillé dans la formation, ces lignes annexes pèsent près d’un tiers du coût total du crédit. Vous avez négocié le taux pendant vingt minutes, et laissé passer le reste.
La couverture qui ne couvre pas
Vous êtes deux à emprunter. La répartition de l’assurance entre vous a été validée oralement, en trois secondes. Le jour où l’un des deux disparaît, cette répartition décide si le prêt est soldé ou s’il reste des dizaines de milliers d’euros à rembourser au survivant.
Et il y a pire que de payer trop cher. Il y a s’entendre dire non.
La peur qui ne se dit pas
Vous avez signé un compromis. Le délai court. Et vous ne savez pas ce que la banque va décider.
C’est probablement la situation la plus inconfortable de toute une vie d’acheteur. Le bien vous plaît, les vendeurs attendent, l’agent immobilier appelle, et votre dossier est entre les mains de quelqu’un que vous n’avez jamais rencontré.
Si la réponse est non, vous ne saurez souvent même pas pourquoi. On vous dira que le dossier n’entre pas dans les critères.
Or les causes de refus sont peu nombreuses, elles sont connues, et presque toutes se corrigent avant de déposer. Trois mois de tenue de compte irréprochable suffisent parfois. Un crédit soldé, une pièce ajoutée, une charge documentée.
Ce qui ne fonctionne jamais, en revanche, c’est de redéposer le même dossier ailleurs en espérant un autre résultat. Un dossier inchangé produit la même réponse, quelle que soit la banque.
Tout cela s’apprend. Et cela tient en vingt-huit leçons.
La solution
Connaître votre dossier mieux que celui qui l’instruit.
« Obtenir votre financement, le guide complet du crédit » est la formation du cabinet DB France Invest, écrite à partir de vingt ans de dossiers réels montés pour de vrais clients.
7 parties, 28 leçons. De la lecture d’un tableau d’amortissement jusqu’à la façon de présenter votre demande et de corriger un refus. Chaque leçon se lit en dix à quinze minutes, contient son schéma, ses tableaux chiffrés, son point de vigilance et son plan d’action.
Chaque leçon existe aussi en vidéo, dans un format court de deux à trois minutes. Vingt-huit vidéos au total.
Et la formation inclut un simulateur qui calcule votre capacité d’emprunt réelle, assurance comprise, à partir de vos revenus par nature, de vos charges et de vos crédits en cours. Le même calcul que celui de votre banquier, fait chez vous, avant le rendez-vous.
Un mot sur la méthode : tous les calculs du support d’origine ont été refaits, vérifiés, et parfois corrigés. Une mensualité fausse, deux totaux erronés, une indemnité calculée d’office au mauvais plafond. Ce que vous lisez a été recalculé.
Voici ce que cela change. Six résultats concrets.
Les bénéfices
Ce que vous saurez faire à la fin.
Calculer votre capacité d’emprunt avant d’en parler à quiconque
Avec le simulateur inclus, revenus par nature, charges, crédits en cours et assurance comprise. Vous saurez ce que vous pouvez emprunter et sur quelle durée, avant même de visiter, et vous ne perdrez plus de temps sur des biens hors d’atteinte.
Lire un tableau d’amortissement en trois minutes
Les six colonnes, et surtout les sept contrôles à passer avant de signer. Vous repérerez immédiatement une assurance calculée sur le mauvais montant, une échéance qui varie, ou un capital qui ne tombe pas à zéro à la dernière ligne.
Comparer deux offres sur le seul indicateur qui compte
Pas le taux affiché. L’indicateur légal qui intègre tout, y compris ce que l’on oublie de vous montrer. Vous verrez alors que l’offre la moins chère en apparence ne l’est pas toujours.
Choisir entre deux montages, chiffres en main
Le crédit classique et celui où l’on ne rembourse que les intérêts. La formation les compare sur quinze ans, impôts compris, et vous donne la matrice des profils pour savoir lequel est fait pour vous. La réponse dépasse largement la question du taux.
Présenter votre demande comme un professionnel
Un dossier organisé, un différentiel de charges calculé à votre place plutôt que par l’analyste, les bons justificatifs selon votre statut. Vous entrerez dans le bureau en sachant ce qui va se passer.
Corriger un refus au lieu de le subir
Les causes de refus sont connues et peu nombreuses. Vous saurez laquelle vous concerne, comment y remédier, et à quel moment redéposer. Vous ne redéposerez plus jamais un dossier inchangé en espérant un autre résultat.
Testez-vous. Huit questions, trente secondes.
Le test
Si trois d’entre elles restent sans réponse, vous n’êtes pas prêt à négocier.
Quel est le plafond légal de votre taux d’endettement, et ce qu’il inclut exactement ?
Une ligne s’y ajoute que la plupart des emprunteurs oublient, et elle fait basculer un dossier.
Comment une banque retient-elle vos revenus locatifs ?
Pas à cent pour cent. La décote appliquée change votre capacité d’emprunt de plusieurs dizaines de milliers d’euros.
Quel est le seul indicateur qui permet de comparer deux offres, et que contient-il ?
Ce n’est pas le taux nominal, et il existe un plafond légal au-delà duquel le prêt devient interdit.
Combien coûte réellement un allongement de cinq ans ?
Le gain mensuel se voit tout de suite, le coût total jamais. Il se chiffre en dizaines de milliers d’euros.
Quel montant d’emprunt vous dispense de questionnaire de santé, et à quelle condition ?
Deux conditions cumulatives. Beaucoup d’emprunteurs remplissent des formulaires dont ils pourraient se passer.
Comment répartir l’assurance entre deux co-emprunteurs, et que se passe-t-il en cas de décès ?
Le total peut aller du simple au double. Cette décision de trois secondes engage la vie du survivant.
Que regarde vraiment un analyste dans vos relevés des trois derniers mois ?
Sept points précis. L’un d’eux suffit à faire refuser un très bon dossier.
Quelles sont les quatre causes de refus, et comment se corrigent-elles ?
Aucune n’est définitive. Toutes demandent une action précise, et un délai à respecter avant de redéposer.
Chacune de ces réponses est développée, chiffrée et illustrée par un cas complet dans la formation.
Voici le déroulé complet. Sept parties, vingt-huit leçons, un simulateur.
Le programme
Du tableau d’amortissement jusqu’au jour du rendez-vous.
Chaque leçon se lit en dix à quinze minutes, existe aussi en vidéo, et se termine par un plan d’action.
Comprendre le crédit
- 01Dette-charge ou dette-outilLes quatre piliers d’un contrat de prêt, et l’endroit exact où se cache son coût. Une lecture qui change la façon de regarder toutes les offres suivantes.
- 02Qui emprunte, vous ou une société ?Une décision à prendre avant tout le reste, car elle change l’étude, les pièces, la fiscalité et les garanties. En changer en cours de route fait repartir le dossier de zéro.
- 03L’épargne inversée et l’effet de levierCe que vous achetez vraiment avec un crédit, et le prix de ce que vous achetez. Le calcul que personne ne pose avant de s’engager.
- 04Ce que la banque regarde vraimentTrois critères, et un seul d’entre eux concerne votre salaire. La liste des sept points examinés dans vos relevés des trois derniers mois.
Le financement amortissable
- 05Mensualité constante, intérêts dégressifsPourquoi votre échéance ne bouge pas alors que sa composition s’inverse, et à quel moment de la vie du prêt les intérêts se concentrent. La leçon qui contient le chiffre du haut de cette page.
- 06Lire un tableau d’amortissementSix colonnes, sept contrôles. À faire une fois, sur votre propre tableau, avant de signer quoi que ce soit.
- 07L’impact de la durée sur le coûtLe comparatif complet sur quatre durées, avec le coût total en euros. Vous ne raisonnerez plus jamais en mensualité seule.
- 08Rembourser par anticipationCe que coûte vraiment un solde anticipé, et pourquoi un investissement locatif peut être négatif en banque tout en étant imposable. Deux soldes très différents à ne pas confondre.
Le financement in fine
- 09Le mécanismeNe rembourser que les intérêts, et le capital au terme. Le calcul tient en une ligne, et le surcoût d’intérêts se chiffre immédiatement.
- 10Le contrat d’épargne nantiComment se reconstitue le capital que vous devrez rendre, ce que le nantissement bloque, et l’effet ciseau qui survient si le rendement n’est pas au rendez-vous.
- 11L’intérêt fiscal en locatifPourquoi la totalité de la mensualité devient déductible, et le moment précis où cet avantage disparaît.
- 12L’arbitrage chiffréLe bilan patrimonial complet sur quinze ans, impôts compris, entre les deux montages. Avec la matrice qui indique lequel correspond à votre profil.
Les précisions techniques
- 13Les règles nationales d’octroiLe cadre qui décide de ce que votre banquier a le droit d’accepter, la marge de manoeuvre qui existe malgré tout, et à qui elle profite en priorité.
- 14Taux d’endettement et taux d’effortLe calcul sans erreur, puis son inversion pour en déduire le capital que vous pouvez viser. Avec la décote appliquée aux revenus locatifs.
- 15Fixe, variable, capéQui porte le risque de hausse dans chaque cas, et ce que coûte concrètement un point de taux en plus, selon la durée.
- 16Le taux qui compare tout, et le plafond légalComment il se calcule, ce qu’il inclut et ce qu’il exclut, et le seuil au-delà duquel un prêt ne peut légalement pas être accordé. Le cas complet, poste par poste.
- 17Les indemnités de remboursement anticipéLa leçon qui contient le calcul du tableau ci-dessus. Deux plafonds, et celui qu’il faut retenir. Plus les cas où vous ne devez rien du tout.
- 18Les garantiesQuatre familles, leur coût respectif, et la terminologie à jour. Employer un terme périmé signale un dossier travaillé sur de vieux documents.
Les garanties et l’assurance
- 19Le nantissementMettre une épargne en garantie sans la vendre. Les six questions à poser avant d’accepter, et le piège de l’épargne comptée deux fois.
- 20L’assurance emprunteurLes sigles traduits un par un, les formalités médicales et le seuil qui en dispense, la franchise et ce qu’elle coûte réellement à un foyer sur douze mois.
- 21Quotités et exclusionsComment répartir la couverture entre co-emprunteurs, ce que cela change en cas de décès, et comment transformer vos garanties en argument de négociation.
Les risques
- 22La cartographie des risques du financementCinq familles, douze risques concrets et leur parade, plus l’effet de cascade qui transforme un incident en défaut.
- 23Les risques du montage in fineLe défaut de reconstitution du capital, et les trois indicateurs à surveiller chaque année pour ne pas le découvrir au terme.
- 24Mesurer et atténuerCoter chaque risque, le chiffrer en euros, et écarter deux raccourcis de calcul très répandus et faux. Avec le cas d’une revente à cinq ans et sa perte réelle.
Préparer et défendre votre demande
- 25La découverte de votre situationLa matrice en sept rubriques et les quatre points de contrôle de vos relevés. Une découverte partielle produit une simulation fausse, et une simulation fausse abîme tout le dossier.
- 26Votre potentiel et votre apportCe que l’apport doit couvrir en réalité, les revenus retenus selon leur nature, la capacité mensuelle et le reste à vivre. Avec le cas complet d’un achat dans l’ancien.
- 27Les documents selon votre statutLe socle commun, puis ce que l’on exige en plus d’un salarié, d’un contrat court ou d’un indépendant. Fournir les pièces au compte-gouttes est l’un des pires signaux que vous puissiez envoyer.
- 28Obtenir votre financementLes huit étapes, l’argumentaire en quatre chapitres, et le traitement de chacune des causes de refus. La leçon à lire deux fois avant votre rendez-vous.
Le simulateur de capacité d’emprunt
- +Votre capacité réelle, calculée comme la banque la calculeFoyer, revenus par nature, charges fixes, crédits en cours, patrimoine. En sortie, votre capacité mensuelle assurance comprise, la comparaison avec la mensualité de votre projet et la vérification de votre reste à vivre. Estimation pédagogique, ce n’est pas un accord de financement.
La formation est mise à jour au fil des évolutions réglementaires, et ces mises à jour sont incluses pendant toute la durée de votre accès.
À quoi ressemble une leçon ? Regardez.
À l’intérieur
Dix à quinze minutes, un plan d’action, et on passe à la suite.
Chaque leçon existe sous deux formes, écrite et vidéo, et se termine par ce que vous devez faire.
Remboursement anticipé et indemnités
Deux plafonds. C’est le plus faible qui s’applique. Encore faut-il faire les deux calculs.
Le développement déroule ensuite les deux calculs de plafond sur un même prêt, avec le tableau chiffré et le montant réellement dû.
Vingt-huit leçons construites ainsi, cela fait 28 vidéos, 20 schémas, une soixantaine de tableaux chiffrés dont un tableau d’amortissement complet ligne à ligne, 28 points de vigilance et 28 plans d’action. Votre progression est suivie leçon par leçon.
Dans quelques semaines, le rendez-vous n’aura plus rien à voir.
Projection
Le jour du rendez-vous.
Vous arrivez avec un dossier organisé et une feuille de synthèse. Vous connaissez votre taux d’endettement avant et après le projet, votre reste à vivre, votre capacité mensuelle. Vous les avez calculés vous-même, avec le simulateur, la semaine précédente.
Le conseiller pose ses questions. Vous répondez avec un chiffre et une pièce justificative pour chaque réponse. Il ne calcule pas à votre place avec les hypothèses les plus prudentes, il vérifie les vôtres.
Vient l’offre. Vous ne regardez pas le taux en premier. Vous demandez l’indicateur global, vous vérifiez ce qu’il contient, vous relevez les frais annexes, et vous demandez la simulation sur deux durées. Vous notez la répartition de l’assurance et vous la corrigez.
Ce ne sera peut-être pas parfait. Mais vous saurez exactement ce que vous signez, et pourquoi. C’est tout ce qui sépare un emprunteur d’un client qui subit.
Encore faut-il que ce soit pour vous. Disons-le franchement.
Pour qui, et pour qui pas
Cette formation ne s’adresse pas à tout le monde.
Elle est faite pour vous si
- Vous préparez un achat, résidence principale ou investissement locatif, et vous allez devoir emprunter.
- Vous avez déjà un ou plusieurs crédits et vous ignorez ce qu’ils vous coûtent réellement.
- Vous vous êtes déjà vu refuser un financement sans explication claire.
- Vous êtes indépendant ou en contrat court, et vous savez que votre dossier demandera plus de préparation.
- Vous envisagez un montage particulier et vous voulez comprendre avant que quelqu’un décide pour vous.
Elle n’est pas faite pour vous si
- Vous cherchez un prêt. Nous n’octroyons aucun crédit sur cette page et cette formation n’est pas une offre de financement.
- Vous voulez qu’on monte le dossier à votre place. Ici, vous apprenez à le faire et à le défendre.
- Vous cherchez une promesse d’acceptation. Aucune formation ne peut vous la donner, et vous devriez fuir celles qui le prétendent.
- Vous voulez tout savoir en une soirée. Vingt-huit leçons demandent quelques semaines.
- Vous voulez un conseil personnalisé sur votre situation. Le contenu est pédagogique, il ne remplace pas un rendez-vous.
Reste le prix. Comparez-le à une seule ligne de votre contrat.
Le coût de l’ignorance
400 euros une fois, contre des dizaines de milliers d’euros étalés sur vingt ans.
Reprenez le tableau du début. Deux mille deux cent quatre-vingt-un euros payés en trop sur une seule indemnité, parce qu’un second calcul n’a pas été fait. C’est déjà plus de cinq années de formation.
Ajoutez l’allongement de durée accepté en fin de négociation, qui coûte plus de vingt et un mille euros sur un cas ordinaire. Ajoutez les frais annexes qui représentent près d’un tiers du coût total d’un crédit et que vous n’avez jamais négociés. Ajoutez une assurance mal répartie entre co-emprunteurs, dont le prix se paie le pire jour possible.
La formation coûte 400 euros par an, soit 1,10 euro par jour. Sur un projet immobilier ordinaire, cela représente moins de deux dixièmes de pour cent de la somme empruntée. Vous ne trouverez pas beaucoup de dépenses avec un tel rapport.
Deux formules, une seule différence : cette formation seule, ou tout l’espace.
L’offre
Accédez à la formation.
Accès immédiat après l’inscription. Vous pouvez calculer votre capacité d’emprunt ce soir.
Financement
- Les 28 leçons, en 7 parties, du tableau d’amortissement au rendez-vous
- 28 vidéos courtes, une par leçon
- 20 schémas et une soixantaine de tableaux chiffrés
- 28 points de vigilance et 28 plans d’action
- Le simulateur de capacité d’emprunt, assurance comprise
- Des calculs refaits et vérifiés, y compris ceux que les supports classiques se transmettent faux
- Les mises à jour incluses pendant tout votre accès
Un seul règlement par an. Douze mois d’accès.
Intégrale
- La formation Financement incluse, en entier
- Les 4 autres formations : immobilier, SCPI, ETF, gestion du risque
- Les 9 univers d’expertise, plus de 380 fiches
- Tous les simulateurs et sélecteurs de l’espace membre
- Tous les futurs contenus, sans supplément
Un seul règlement par an. Douze mois d’accès.
Le bonus, inclus dans les deux formules
- Le simulateur de capacité d’emprunt. Le même calcul que celui de votre banquier, fait chez vous, avant le rendez-vous. Vous le rouvrez à chaque projet.
- La version vidéo intégrale. Vingt-huit vidéos de deux à trois minutes, pour réviser une notion juste avant d’entrer dans la banque.
Paiement sécurisé par carte via Stripe. Votre abonnement est souscrit pour douze mois, puis reconduit à sa date anniversaire. Vous pouvez arrêter la reconduction à tout moment depuis votre espace membre, sans motif et sans frais, votre accès restant ouvert jusqu’au terme de l’année en cours.
Votre sécurité
Quatre choses qui rendent la décision facile à prendre.
Vous gardez la main sur la rétractation
Vous pouvez conserver l’intégralité de votre droit de rétractation de quatorze jours prévu par la loi, votre accès s’ouvrant alors à l’issue du délai. Si vous préférez commencer ce soir, vous demandez l’ouverture immédiate et vous renoncez alors à ce droit, en le cochant en toute connaissance de cause.
Vous arrêtez quand vous voulez
La reconduction s’interrompt en ligne, depuis votre espace membre, à tout moment, sans motif et sans frais. Votre accès reste ouvert jusqu’au terme de l’année en cours.
Vous payez par un circuit sécurisé
Le paiement est traité par Stripe. Nous ne voyons jamais votre numéro de carte, et aucune donnée bancaire n’est stockée sur le site.
Vous achetez à un professionnel identifié
DB France Invest, cabinet immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 20008511, en activité depuis 2020. Nos conditions générales de vente sont publiques et détaillées.
Restent deux pensées. Traitons-les.
Les deux dernières objections
« C’est cher » et « je n’ai pas le temps ».
« 400 €, c’est cher »
Rapportez cette somme à votre projet. Sur un emprunt de deux cent mille euros, la formation représente deux dixièmes de pour cent. Une seule ligne mieux négociée la rembourse plusieurs fois.
Et si vous n’empruntez pas tout de suite, elle coûte 1,10 euro par jour. En face, un allongement de durée accepté sans le chiffrer coûte des dizaines de milliers d’euros, et une indemnité mal calculée coûte plusieurs milliers d’euros en une seule fois.
La vraie question n’est pas le prix de la formation. C’est ce que vous coûte le fait d’entrer dans une banque sans savoir ce que l’autre va regarder.
« Je n’ai pas le temps »
Dix à quinze minutes par leçon, avec une version vidéo de deux à trois minutes pour réviser vite. Et vous n’avez pas besoin de tout lire avant votre rendez-vous.
Si votre projet est déjà en cours, commencez par la dernière partie, celle qui traite de la préparation du dossier et de la présentation de la demande. Deux soirées suffisent. Le simulateur, lui, est accessible dès le premier jour.
Et souvenez-vous du calendrier réel : un dossier de financement s’instruit en plusieurs semaines. Le temps que vous prenez maintenant est celui qui manquera le moins.
Un financement s’obtient quand l’emprunteur connaît son dossier mieux que celui qui l’instruit.
Vous n’avez pas besoin de chance, ni d’un ami banquier. Vous avez besoin de comprendre les six ou sept variables que vous subissez aujourd’hui, et de préparer votre demande comme un professionnel le ferait. Vingt-huit leçons, un simulateur, et le rapport de force change de camp.
Je démarre ma formation, 400€ par anAccès immédiat. Un seul règlement par an. Paiement sécurisé par Stripe.
Questions fréquentes
Vos dernières questions.
Mon dossier a déjà été refusé. Est-ce encore utile ?
C’est même le meilleur moment. Les causes de refus sont peu nombreuses et presque toutes se corrigent. La dernière leçon les traite une par une, avec l’action à mener et le délai à respecter avant de redéposer. Redéposer un dossier inchangé ailleurs donne systématiquement le même résultat.
Est-ce que vous m’obtenez un prêt ?
Non. Cette formation est pédagogique et ne constitue pas une offre de crédit. Elle vous apprend à préparer, chiffrer et défendre votre demande. Le cabinet exerce par ailleurs une activité d’intermédiation, mais c’est un cadre distinct de celui de cette page.
Le simulateur est-il vraiment inclus ?
Oui, pendant toute la durée de votre accès. Il calcule votre capacité d’emprunt mensuelle, assurance comprise, à partir de vos revenus par nature, de vos charges et de vos crédits en cours, et vérifie votre reste à vivre. C’est une estimation pédagogique, pas un accord de financement.
Y a-t-il des vidéos ?
Oui, vingt-huit, une par leçon, en format court de deux à trois minutes. Elles reprennent l’essentiel de la fiche écrite et sont pratiques à revoir juste avant un rendez-vous.
Suis-je engagé, et comment j’arrête ?
L’abonnement est souscrit pour douze mois. Il se reconduit ensuite à sa date anniversaire, et vous pouvez arrêter cette reconduction à tout moment, sans motif et sans frais, depuis votre espace membre. Votre accès reste ouvert jusqu’au terme de l’année en cours.
Est-ce un conseil personnalisé ?
Non. Le contenu est pédagogique. Il vous donne les mécanismes, les repères chiffrés et les points de vigilance, pour que vous décidiez en connaissance de cause et que vous dialoguiez d’égal à égal avec votre banquier ou votre courtier. Une décision qui engage votre patrimoine mérite l’avis d’un professionnel sur votre situation précise.
DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 20008511. Le contenu de cette formation est à vocation pédagogique. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une offre de crédit, ni une garantie d’obtention d’un financement. Les chiffres, taux, plafonds et seuils cités sont des repères susceptibles d’évoluer et varient selon les établissements et les situations. Les exemples chiffrés reposent sur des hypothèses simplifiées. Un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager. Aucune somme d’argent, sous quelque forme que ce soit, ne peut être exigée d’un particulier avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Avant toute décision, consultez un professionnel au regard de votre situation personnelle.