Vous avez de l’épargne un peu partout.
Savez-vous ce qu’il vous en restera ?
Une assurance vie ouverte il y a douze ans, un plan d’épargne, un contrat de retraite, peut-être des parts de société civile. Chaque décision était bonne, prise isolément. Personne n’a jamais posé l’ensemble sur la même table. L’univers Patrimonial, ce sont 51 fiches pour reprendre la main sur ce que vous possédez déjà.
Je veux y voir clair
Voir ce que contient l’univers
Par le cabinet DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, ORIAS n°20008511, depuis 2020. Accès immédiat.
Le problème n’est presque jamais le rendement. C’est l’organisation.
Le problème
Personne ne vous a expliqué ce que vous avez signé.
Votre contrat d’assurance vie a une clause bénéficiaire. Quand l’avez-vous relue pour la dernière fois ? Elle décide pourtant du sort de ce qui est souvent le capital le plus important de votre patrimoine.
Votre plan d’épargne a un plafond, une fiscalité qui change avec le temps, et des règles de sortie que peu de détenteurs connaissent réellement. Votre contrat de retraite promet une déduction aujourd’hui contre une imposition demain, et le calcul n’est pas toujours à votre avantage.
Rien de tout cela n’est compliqué. C’est simplement que personne n’a intérêt à passer du temps à vous l’expliquer, une fois le contrat signé.
Trois oublis coûtent très cher. Ils sont tous gratuits à corriger.
Ce que cela coûte
Trois lignes que presque personne ne vérifie.
La clause bénéficiaire jamais relue
Un divorce, une naissance, un décès, une recomposition familiale. La clause, elle, n’a pas bougé. Le jour venu, le capital ira exactement où elle le dit, et pas où vous l’auriez voulu. Sa modification est gratuite et prend dix minutes.
La mauvaise enveloppe pour le bon objectif
Le même euro n’a pas la même fiscalité selon l’enveloppe qui le contient, ni la même disponibilité. Placer un projet à trois ans dans une enveloppe conçue pour quinze ans, c’est se condamner à payer pour en sortir.
Le proche vulnérable que rien ne protège
Un enfant en situation de handicap, un parent âgé, un conjoint fragilisé. Il existe des outils spécifiques, peu connus, à mettre en place à froid. Une fois la situation dégradée, la plupart deviennent inaccessibles.
Cet univers est fait pour cela. Reprendre chaque ligne, une par une.
La solution
Cinquante et une fiches pour comprendre ce que vous détenez déjà.
L’univers Patrimonial couvre les enveloppes d’épargne, l’assurance vie sous tous ses angles, la retraite, le démembrement, la protection des proches et les outils de transmission.
Chaque fiche explique le mécanisme, donne les plafonds et les seuils applicables, et surtout indique ce qu’il faut vérifier sur vos propres contrats.
Vous y trouverez également les produits fermés que beaucoup détiennent encore sans savoir quoi en faire. Les garder, les transférer, les liquider : la réponse dépend de règles précises, et elles sont écrites.
Les bénéfices
Ce que vous saurez faire.
Reprendre chaque contrat un par un
Assurance vie, plan d’épargne, contrat de retraite, livrets. Vous saurez ce que chacun contient, ce qu’il coûte, ce qu’il rapporte net et ce qui se passe à la sortie.
Sécuriser votre clause bénéficiaire
Le sujet le plus rentable de tout l’univers, et celui qui prend le moins de temps. Vous saurez comment la rédiger, et pourquoi une clause démembrée change complètement la donne.
Choisir l’enveloppe qui correspond à l’objectif
Précaution, projet, long terme, transmission. À chaque usage son contenant, et un classement simple qui évite d’avoir à casser un placement au mauvais moment.
Protéger ceux qui comptent
Les dispositifs dédiés aux proches vulnérables, les mandats de protection, les solutions de prévoyance concrètes. Ce sont des sujets que l’on repousse toujours, et qui ne se rattrapent pas.
Testez-vous. Six questions, trente secondes.
Le test
Si deux d’entre elles restent sans réponse, votre patrimoine n’est pas organisé comme vous le croyez.
Qui touchera votre assurance vie, exactement, et quand avez-vous relu cette clause ?
La modification est gratuite et prend dix minutes. Encore faut-il savoir quoi écrire.
Quel abattement s’applique selon l’âge auquel vous avez versé sur votre contrat ?
Deux régimes coexistent, et l’écart entre les deux est considérable.
Combien vous coûte réellement un retrait sur votre contrat aujourd’hui ?
Cela dépend de son ancienneté et de l’ordre dans lequel vous piochez.
Que valent l’usufruit et la nue-propriété d’un bien à votre âge ?
Un barème officiel donne la réponse, et il évolue par tranches d’âge.
Votre plan d’épargne retraite vous fera-t-il vraiment gagner de l’impôt ?
Vous déduisez aujourd’hui, vous êtes imposé demain. Le calcul n’est pas toujours en votre faveur.
Qu’avez-vous prévu pour un proche qui ne pourra pas gérer seul ?
Il existe des outils spécifiques, à mettre en place tant que tout va bien.
Chacune de ces réponses se trouve dans l’univers, développée, chiffrée et à jour.
Pour qui, et pour qui pas
Cet univers ne s’adresse pas à tout le monde.
Il est fait pour vous si
- Vous détenez plusieurs contrats ouverts à des époques différentes et vous ne savez plus ce qu’ils contiennent.
- Vous voulez protéger votre conjoint, vos enfants, ou un proche vulnérable.
- Vous préparez votre retraite et vous vous demandez quelle enveloppe alimenter en priorité.
- Vous envisagez de transmettre une partie de votre patrimoine de votre vivant.
- Vous voulez comprendre avant de signer, plutôt que de faire confiance sur parole.
Il n’est pas fait pour vous si
- Vous cherchez un produit à acheter. Nous expliquons les mécanismes, nous ne recommandons aucun placement ni aucun contrat.
- Vous attendez une promesse de rendement ou de gain fiscal garanti. Personne de sérieux n’en donne, et la réglementation nous l’interdit.
- Vous voulez un audit personnalisé de votre situation. Le contenu est pédagogique, il vous donne la méthode, il ne l’applique pas à votre place.
- Vous cherchez un cours filmé. Ici, tout est écrit, illustré et directement applicable.
Voici ce que vous ouvrez. Les sujets les plus consultés.
Le contenu
51 fiches, un sujet par fiche.
Voici les dix sujets qui répondent aux questions les plus fréquentes des membres.
- 01La clause bénéficiaireComment elle se rédige, les formulations qui posent problème, et la version démembrée qui permet de protéger deux générations à la fois.
- 02La fiscalité de l’assurance vie au décèsDeux régimes coexistent selon l’âge des versements, avec des abattements très différents. Le connaître change la façon d’alimenter vos contrats.
- 03Les rachats sur un contratCe que vous payez réellement quand vous retirez, comment cela évolue avec l’ancienneté du contrat, et l’ordre dans lequel piocher.
- 04Le démembrement de propriétéSéparer la propriété de l’usage, avec le barème officiel qui varie selon l’âge. L’outil de transmission le plus utilisé et le moins compris.
- 05Les plans d’épargne retraiteDéduire aujourd’hui, être imposé demain. Le calcul complet, la sortie en capital ou en rente, et les cas où l’avantage disparaît.
- 06Plan d’épargne en actions et compte-titresDeux enveloppes, deux fiscalités, deux usages. Avec les plafonds et l’ancienneté qui déclenche l’exonération.
- 07La protection des proches vulnérablesTutelle, curatelle, mandat de protection future, habilitation familiale, et les contrats spécifiques qui existent pour un enfant handicapé.
- 08Les groupements forestiersUn actif peu connu, avec un traitement de faveur marqué à la transmission et un régime particulier au titre de l’impôt sur le patrimoine.
- 09Les livrets réglementés à jourPlafonds, rendements et conditions d’accès. Y compris celui, réservé sous condition de revenus, qui reste le mieux rémunéré de tous.
- 10Les produits fermés que vous détenez encoreAnciens plans d’épargne, anciens contrats retraite. Ce qu’il faut en faire, et ce qui se perd si vous les clôturez.
Deux formules, une seule différence : cet univers seul, ou les neuf réunis.
L’offre
Accédez à l’univers.
Accès immédiat après l’inscription. Vous ouvrez la première fiche ce soir.
Patrimonial
- Les 51 fiches de l’univers Patrimonial
- Le bloc complet sur l’assurance vie, dont la clause bénéficiaire
- Les enveloppes d’épargne et de retraite avec leurs plafonds à jour
- Les dispositifs de protection des proches vulnérables
- Les mises à jour incluses pendant tout votre accès
Un seul règlement par an. Douze mois d’accès.
Univers complet
- L’univers Patrimonial inclus, en entier
- Les 8 autres univers d’expertise, plus de 320 fiches
- Tous les simulateurs et sélecteurs des univers
- Les cas pratiques et tableaux comparatifs de chaque univers
- Tous les futurs contenus, sans supplément
Un seul règlement par an. Douze mois d’accès.
Paiement sécurisé par carte via Stripe. Votre abonnement est souscrit pour douze mois, puis reconduit à sa date anniversaire. Vous pouvez arrêter la reconduction à tout moment depuis votre espace membre, sans motif et sans frais, votre accès restant ouvert jusqu’au terme de l’année en cours.
Votre sécurité
Quatre choses qui rendent la décision facile à prendre.
Vous gardez la main sur la rétractation
Vous pouvez conserver l’intégralité de votre droit de rétractation de quatorze jours prévu par la loi, votre accès s’ouvrant alors à l’issue du délai. Si vous préférez commencer ce soir, vous demandez l’ouverture immédiate et vous renoncez alors à ce droit, en le cochant en toute connaissance de cause.
Vous arrêtez quand vous voulez
La reconduction s’interrompt en ligne, depuis votre espace membre, à tout moment, sans motif et sans frais. Votre accès reste ouvert jusqu’au terme de l’année en cours.
Vous payez par un circuit sécurisé
Le paiement est traité par Stripe. Nous ne voyons jamais votre numéro de carte, et aucune donnée bancaire n’est stockée sur le site.
Vous achetez à un professionnel identifié
DB France Invest, cabinet immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 20008511, en activité depuis 2020. Nos conditions générales de vente sont publiques et détaillées.
Vous possédez déjà l’essentiel. Il reste à le mettre en ordre.
Pas besoin d’acheter quoi que ce soit de nouveau. La plupart des gains se trouvent dans ce que vous détenez déjà, mal utilisé ou mal rédigé. Cinquante et une fiches pour faire le tour, une par une.
J’accède à l’univers, 100€ par an
Accès immédiat. Un seul règlement par an. Paiement sécurisé par Stripe.
Questions fréquentes
Vos dernières questions.
Faut-il un patrimoine important pour que ce soit utile ?
Non. Une clause bénéficiaire mal rédigée coûte la même chose à corriger, quel que soit le montant, et coûte proportionnellement plus cher à celui qui a peu. La plupart des sujets traités concernent des contrats que presque tout le monde détient.
Est-ce que vous vendez des placements ?
Non. Cet univers est pédagogique et ne recommande aucun produit ni aucun contrat en particulier. Il vous apprend à lire les vôtres et à poser les bonnes questions à votre interlocuteur, quel qu’il soit.
Suis-je engagé, et comment j’arrête ?
L’abonnement est souscrit pour douze mois. Il se reconduit ensuite à sa date anniversaire, et vous pouvez arrêter cette reconduction à tout moment, sans motif et sans frais, depuis votre espace membre. Votre accès reste ouvert jusqu’au terme de l’année en cours.
Est-ce un conseil personnalisé ?
Non. Le contenu est pédagogique. Il vous donne les mécanismes, les repères chiffrés et les points de vigilance, pour que vous décidiez en connaissance de cause et que vous dialoguiez d’égal à égal avec votre conseiller, votre notaire ou votre expert-comptable. Une situation particulière mérite toujours l’avis d’un professionnel.
DB France Invest, intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement, immatriculé à l’ORIAS sous le numéro 20008511. Le contenu de cet univers est à vocation pédagogique. Il ne constitue ni un conseil personnalisé, ni une recommandation d’investissement, ni une consultation juridique ou fiscale. Les chiffres, taux, seuils, plafonds et dates cités sont des repères en vigueur à la date de rédaction et sont susceptibles d’évoluer. Les exemples reposent sur des hypothèses simplifiées et ne préjugent d’aucun résultat. Avant toute décision, consultez un professionnel au regard de votre situation personnelle.